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Nous aidons les entrepreneurs à mieux se protéger et à créer la richesse dont ils ont besoin. Si vous êtes un propriétaire d'entreprise à la recherche de stratégies fiscalement avantageuses, nous vous accompagnons à amener votre planification financière et fiscale à un niveau supérieur. Nous travaillons avec une équipe d'experts en fiscalité, en planification financière et des avocats expérimentés pour vous accompagner dans les stratégies gagnantes.
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Renforcement de Votre Bilan Financier
La protection d’un besoin à long terme par une assurance temporaire peut devenir nuisible pour le bilan d’une entreprise à long terme. En effet, Le paiement des primes devient une dépense qui entraîne une réduction des flux de trésorerie ou des bénéfices non distribués ce qui impact négativement le capital financier de l’entreprise.
L’assurance permanente est un outil de planification financière qui permet le renforcement de votre bilan car les valeurs de rachat dans une police d’assurance permanente sont considérées comme un actif au bilan.
L’assurance permanente vous permet l’accumulation de fonds à l’abri de l’impôt et permet de verser des dividendes libres d’impôt aux actionnaires à travers le compte de dividende en capital (CDC)
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Protéger Votre déduction pour petites entreprises
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Les revenus passifs pourraient compromettre votre déduction pour petites entreprises (DPE) de 500.000$ dont bénéficient les sociétés privées sous contrôle canadien (SPCC)
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Chaque dollar de revenu passif entre 50.000$ et 150.000$ réduit de 5$ l'admissibilité des revenus actifs. L'admissibilité potentielle à un revenu actif de 500.000$ est reduit à 0 si votre entreprise gagne plus de 150.000$ de revenus passifs.
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L'assurance vie permanente est une stratégie d'investissement qui vous permet de conserver votre DPE de 500.000$ car l'impôt sur les revenus de placement ne s'applique pas à la croissance de la valeur de rachat d'une police d'assurance vie permanente.
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Stratégies d’assurance retraite
L’assurance retraite est une stratégie financière qui vous permet de bénéficier des avantages d’un contrat d’assurance vie tout en vous offrant la possibilité de disposer d’un revenu de retraite flexible.
Vous investissez des montants dans une police d’assurance vie permanente pendant votre vie active d’entrepreneur. Les revenus générés par les placements faits à l’intérieur de la police ainsi que la valeur de rachat s’accumulent à l’abri de l’impôt pendant toute cette période.
Au moment de votre retraite, vous avez accès à des liquidités libres d’impôt que vous utilisez pour votre retraite de rêve.
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Plan de Financement Immédiat (PFI)
Le Plan de financement immédiat (PFI) est une stratégie financière qui vous permet en tant qu'entrepreneur de bénéficier d'une couverture d'assurance vie permanente tout en vous permettant de conserver l'accès aux liquidités nécessaires pour soutenir la croissance de votre entreprise.
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Portefeuille fiscalement avantageux
L’impôt peut considérablement réduire une part importante des rendements d’un portefeuille. C’est pourquoi il est important d’optimiser le placement de certaines catégories d’actifs au sein des différents régimes fiscaux. Cette optimisation tiendra compte de votre situation: votre profil d’investisseur, les sommes après impôt disponibles dans les différents comptes, le type de régime fiscal, etc., le Notre but ultimement est de vous aider à obtenir une valeur globale plus élevée de votre portefeuille sans en augmenter le risque.
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Financement du Rachat d'Actions
Lorsque les actions d’une société par actions sont détenues par plus d’une personne lors de la constitution, il est recommandé – dans certains cas obligatoire – que les actionnaires signent une convention. Cette convention entre actionnaires est un contrat qui établit les règlements généraux, le fonctionnement et la structure de la société, la nature des relations que les actionnaires auront entre eux et leur engagement envers la société.
La convention entre actionnaires sert notamment à prévoir les actions à entreprendre dans différentes situations afin d’éviter les cas de mésentente entre les actionnaires (Par exemples : un actionnaire veut vendre sa part de l’entreprise, fait une faillite personnelle, ou en cas de décès, etc.).
L’assurance vie est un excellent moyen de financer la convention entre actionnaires en cas de décès ou d’invalidité d’un actionnaire d’une société par actions (compagnie). L’entreprise souscrit des polices au nom de chaque actionnaire et en est le bénéficiaire. Au moment d’un sinistre, les sommes versées à la société servent au rachat des actions de l’actionnaire décédé ou invalide.
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Transfert de richesse intergénérationnel
Si vous souhaiter pouvoir fournir une assise financière solide à vos enfants ou à vos petits-enfants, la stratégie de transfert de richesse intergénérationnel vous permet de le faire de façon avantageuse du point de vue fiscal :
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En tant que parent vous souscrivez à une assurance vie permanente qui comprend une valeur de rachat, pour votre enfant ou petits-enfants
Lorsque votre enfant atteint l’âge de la majorité, vous pouvez lui céder la propriété de la police d’assurance vie entièrement libérée de paiement. En vertu du paragraphe 148(8) de la Loi de l’impôt sur le revenu (LIR), ce transfert se fait sans conséquences fiscales
Votre enfant ou votre petit-enfant peut profiter de la valeur de rachat accumulée dans la police d’assurance vie pour assumer certaines dépenses ou pour profiter de la croissance plus tard
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Assurance maladies graves à intérêts partagés
Une assurance maladie grave à intérêts partagés a pour objectif premier de permettre à l’actionnaire d’une société privée de bénéficier une couverture en cas de maladie grave couverte par le contrat. Mais lorsqu’une société et son actionnaire souscrivent une police d’assurance maladie grave sur la tête de l’actionnaire, cette stratégie offre également d’autres avantages :
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La police prévoit le paiement d'une prestation à la société dans le cas où l'actionnaire serait atteint d'une des maladies ou conditions médicales couvertes.
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Le contrat est souscrit avec une option de remboursement de primes si la prestation de maladie grave n'a pas été versée à la résiliation ou à l'expiration du contrat d'assurance (par exemple, après 15 ans).
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L’option de remboursement de toutes les primes prévue dans le contrat permet le remboursement de toutes les primes. Cette somme est versée personnellement à l'actionnaire, sans impôt.
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Cette option permet aussi de réaliser un rendement hors bilan intéressant dans plusieurs situations, surtout si le taux marginal de l’actionnaire est élevé. Dans le même ordre d’idée, cela pourrait permettre de réduire les montants de revenus passifs et le risque de perdre le taux d'entreprise avantageux.
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Assurance vie permanente comme catégorie d'actif
L’assurance vie permanente peut être utilisée dans le cadre d’une stratégie de diversification de portefeuille, tout en accumulant des valeurs de rachat à l’abri de l’impôt.
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Bon successoral
Le Bon successoral est une stratégie financière qui vous permet entant qu’entrepreneur de bonifier le patrimoine successoral, tout en offrant la possibilité de bénéficier des avantages d’un contrat d’assurance vie permanente.
Pour réaliser la stratégie, vous maximisez les versements dans une police d’assurance vie permanente pendant la vie de la personne assurée. Ainsi, le titulaire privilégie les versements dans la police d’assurance vie plutôt que l’achat de titres à revenu fixe non enregistrés. Les rendements générés sur les dépôts versés dans la police ainsi que la valeur de rachat s’accumulent à l’abri de l’impôt pendant la vie de l’assuré.
Au moment du décès de l’assuré, la prestation de décès, bonifiée grâce aux mises de fonds excédentaires faites dans la police d’assurance vie, est versée aux bénéficiaires désignés, sans conséquence fiscale.
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Autres Solutions pour les entreprises
Pour les propriétaires d’entreprise, nous proposons des stratégies financières et d'investissement pour vous, vos employés et votre entreprise:
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Protection Personne clé; Frais Généraux d’entreprise,
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Protection prêt commercial
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Responsabilité des entreprises
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Continuité des opérations
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Recherche de financement
Solutions de prêts sur assurance vie
Pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent un accès rapide à des fonds libres d’impôts pour atteindre leurs objectifs financiers, nous les aidons à avoir accès à une gamme de solutions de prêts sur assurance vie.
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Le montant du prêt peut être investi dans vos plans de gestion du patrimoine qui vous donnent accès à des liquidités libres d'impôts
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Solutions de prêts à effet de levier financier
Pour les propriétaires d’entreprise, nous proposons des stratégies financières et d'investissement basées sur l'utilisation de l'effet de levier financier. Le financement obtenu peut être investi dans certains produits financiers. Par exemple:
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Prêt pour investir dans des placements (Fonds distincts)
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Prêt pour investir dans un REER
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Prêt pour investir dans un CELI
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Marge de crédit hypothécaire,
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Prêt hypothécaire
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LA CONNAISSANCE VOUS DONNE DU POUVOIR
